Почему банк может отказать в пересмотре условий и как этого избежать

Вы оформили заявку на рефинансирование или просто просите банк снизить ставку по текущему кредиту, но получаете отказ? Не спешите отчаиваться. Разберем типичные причины отказа и составим план действий.

Проверьте кредитную историю

Перед тем, как выдать кредит, банк проверяет ваше кредитное прошлое. Если в досье есть просрочки, даже небольшие и давние, система воспринимает это как сигнал опасности. Для финорганизации вы — человек, который нарушил обещание.

Получите отчет в Бюро кредитных историй. Если увидите ошибку — долг, который вы закрыли, но он висит, — срочно требуйте исправления. Напишите заявление, приложите подтверждающие документы.

Распределите финансовую нагрузку

Банк считает вашу долговую нагрузку. Если на платежи уходит больше 40–50% официального дохода, вы для финорганизации — рискованный клиент. В счет идут не только займы, но алименты, задолженности по ЖКУ, штрафы. Для финансовой организации удовлетворить вашу просьбу — значит взять на себя ответственность за ваше возможное банкротство.

Закройте мелкие долги. Взяли потребительский кредит на телевизор? Погасите его досрочно. У вас есть кредитка с огромным лимитом, которой вы не пользуетесь? Закройте ее. Наличие свободного лимита банк тоже учитывает как потенциальный долг. Снизьте нагрузку и ваша заявка на рефинансирование пройдет легче.

Покажите свою финансовую стабильность

Банки любят предсказуемость. Если вы сменили пять мест работы за последний год или ваш текущий стаж на последнем месте меньше трех-четырех месяцев, это красный флаг. Для кредитной организации вы — источник неопределенности.

Если планируете рефинансирование или пересмотр ставки, не меняйте работу за полгода до этого. Дождитесь, пока пройдет испытательный срок, получите несколько зарплат. Покажите финорганизации стабильный денежный поток.

Заручитесь поддержкой

Банк охотнее идет на встречу, если за вас есть кому поручиться. Вы можете попросить близких поддержать вас.

Если желающих не найдется, вы вправе просить рефинансирование под залог недвижимости, автомобиля или другого имущества. Для финансовой организации это станет гарантией в случае, если вы не справитесь с финансовой нагрузкой.

Краткий чек-лист перед походом в офис

Прежде чем отправляться в офис:

• проверьте кредитную историю и исправьте ошибки, если они есть;

• погасите мелкие кредиты и закройте неиспользуемые карты;

• соберите справки о доходе (2-НДФЛ или по форме банка);

• убедитесь, что ваш стаж на текущем месте достаточный.

Помните: банк — это не благотворительная организация, но он заинтересован в хороших заемщиках. Докажите ему свою надежность документами, и условия изменятся в вашу пользу.