Как принимать платежи на сайте

Кафедра финансов и кредита совместно с Отделением по Курской области Главного управления Банка России по ЦФО провела для студентов 3 курса семинар «Развитие национальной системы платёжных карт. Выпуск и обслуживание национального платежного инструмента – карты «Мир». Мероприятие было посвящено государственному профессиональному празднику «День финансиста».

Участников семинара поприветствовала заведующая кафедрой финансов и кредита Колмыкова Татьяна Сергеевна. Далее с интереснейшей лекцией выступил давний друг и партнер кафедры, ведущий экономист отдела платёжных систем и расчетов Отделения по Курской области Главного управления Банка России по ЦФО Садуев Виктор Ахмедович. Он рассказал о новом проекте, который включает в себя выпуск и обслуживание национального платежного инструмента – карты «Мир», а также об использовании платёжных карт в повседневной жизни и о том, как сделать этот процесс максимально безопасным.

В рамках встречи студенты узнали не только, как грамотно использовать пластиковые карты для оплаты товаров и услуг, но и о современных тенденциях и новациях в банковском секторе.

Бизнесменам, которые предлагают товары и услуги частным лицам, важно иметь физическую возможность принимать от своих клиентов разные виды оплаты – как наличными, так и с помощью банковских карт, электронных кошельков, иными способами. Если человек не сумеет рассчитаться удобным для себя методом, то он уйдет к конкуренту.

При этом у малых предпринимателей существует общая проблема – относительно слабое юридическое сопровождение предпринимательской деятельности, на которую уходит много средств. У коммерсантов нередко появляются проблемы с организацией внутренней платежной системы, оформлением необходимой документации, об этом говорят все юристы, работающие с малым бизнесом.

Как нужно принимать платежи. Общие принципы

При работе с физическими лицами возможен прием наличных средств, переводы с банковских карт или электронных кошельков прямо на сайтах, в социальных сетях.

Если бизнесмен работает с юридическими лицами, то допускается прием наличных, а также безналичные переводы.

Как могут производиться расчеты

Есть несколько различных методов оплаты товаров и услуг. Клиент вправе расплатиться купюрами, перевести деньги из личного кабинета своего мобильного оператора, использовать QR-коды. Существуют общие правила, позволяющие законно оплатить покупки внутри страны, не входя в конфликт с налоговой инспекцией.

Прием наличных от частных лиц

Самый простой способ оплаты товара или услуги – использование наличных. Клиент рассчитывается купюрами или монетами. Такие платежи имеют право принимать все: юридические лица, индивидуальные предприниматели и самозанятые граждане.

Если оплату принимают самозанятые, то специальная касса им не нужна. Для контроля за платежами и взаимодействия с налоговой службой достаточно скачать приложение «Мой налог». Через программу самозанятые оформляют чеки, отправляют из своим клиентам.

ИП и юридическим лицам для приема платежей следует использовать онлайн-кассу. Данный вид оборудования автоматически пересылает информацию о каждом факте оплаты в налоговую инспекцию, используя в качестве посредника оператора фискальных данных (ОФД). Онлайн-кассы обязательны для всех, кроме самозанятых, но есть исключения. По статье N2 ФЗ-54 допускается продавать без кассы:

газеты, журналы;
овощи, фрукты;
заниматься ремонтом одежды, обуви.

Для приема платежей через онлайн-кассу необходимо взять в аренду или купить кассовый электронный блок с фискальным накопителем. Оборудование должно быть одобрено в налоговой службе РФ и находиться в его реестре. Затем нужно заключить договор в отделении ОФД, чтобы настроить автоматическую отправку информации в базу данных налоговой службы. Последний этап – регистрация онлайн-кассы в личном кабинете предпринимателя или юридического лица на сайте ФНС РФ.

Справка. Для работы кассы потребуется постоянное интернет-соединение.

Как принимать платежи с помощью пластиковых карт, смартфонов

Если платежи самозанятый гражданин будет принимать с использованием банковских карт, то процедура не изменится. После получения средств на свой личный счет бизнесмену придется выписать чек вручную через приложение. Для типовых операций можно сделать шаблоны. Клиент сможет оплачивать покупки или услуги прямо из личного кабинета своей платежной системы. Также часто используют сторонние сервисы, которые помогают автоматизировать процесс. Сбербанк разработал программный комплекс «Свое дело». Сервис автоматически заполняет чеки, продавцу нужно лишь отправить их клиенту и в ФНС.

Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам для приема платежей с пластиковых и виртуальных карт нужно:

Оформить расчетный счет в любом удобном банке – на него будут приходить средства от клиентов.
Установить электронную кассу с фискальным накопителем.
Зарегистрировать аппарат в ФНС.
Установить оборудование для считывания информации с банковских карт и смартфонов с NCP – POS-терминал.
Оформить услугу эквайринга в банке, это требуется, чтобы средства с карты клиента шли на расчетный счет бизнесмена.

Справка. Размер комиссии за эквайринг зависит от числа транзакций, оборота предприятия, в среднем – 1,2-1,9%.

Как принимать оплату на сайте и в социальных сетях

Бизнесмен вправе получать оплату от клиента прямо на сайте, в своей группе VK и других соцсетях. Подключение разрешено физическим лицам (самозанятым), ИП, юрлицам.

Самозанятому необходимо обратиться к банку или к организации-агрегатору платежей. Сотрудники коммерческой структуры дадут самозанятому форму приема платежей онлайн. Ее можно вставить в код сайта и покупатель будет открывать ее, кликнув на ссылку. Клиент откроет форму и оплатит заказ удобным для него способом. Чеки должны быть выписаны как обычно. Затем средства со счета банка или агрегатора можно перевести на свой личный счет.

Минусы интернет-эквайнга через банк — долгое оформление, тщательная проверка сайта, возможет прием платежей только через банки, редко работают с самозанятыми.

Поэтому наилучшим решением для своего сайта это будет платежный агрегатор, у него больше комиссия, но зато его легко интегрировать на свой сайт (в течение 24 часов), есть множество способов оплаты, как картами, так и электронными кошельками. Некоторые агрегаторы, даже ведут прием платежей на сайте физических лиц.

А вот Юрлицам и ИП для приема оплаты с сайта или соцсети нужно:

Создать расчетный счет – нужен для вывода средств, полученных от клиентов.
Инсталлировать онлайн-кассу с фискальным накопителем – это позволит автоматически формировать чеки и отправлять их клиентам.
Заказать услугу интернет-эквайринга в банке или организации, которая является агрегатором платежей.
Внедрить платежный модуль на сайт, где будут выполняться продажи.

Теперь покупатели будут получать ссылки для оплаты товаров и услуг ав автоматически.

Справка. За интернет-эквайринг также удерживается комиссия при каждом переводе средств. Ее размер зависит от типа оплаты, который выбрал клиент.

Аренда облачных сервисов и другие способы оплаты

В случаях, когда прием платежей осуществляется только в режиме онлайн, касса не нужна. Есть возможность арендовать облачное решение. Аппаратура будет находиться у поставщиков услуги, а бизнесмен начнет использовать его через интернет. Чеки можно выписывать в автоматическом режиме.

Использование электронных кошельков

Средства будут поступать на электронный кошелек самозанятого, ИП или компании. Получать таким образом средства могут все, а оплачивать услуги лишь частные лица.

Самозанятый будет отправлять покупателю номер своего кошелька или заранее созданную ссылку для совершения оплаты. Затем следует выписать чек и вывести деньги на карточку.

Индивидуальным предпринимателям и юр лицам, потребуется создать корпоративный электронный кошелек в системе, которая имеет право сотрудничать с ИП и компаниями. Самые крупные коммерческие организации, предоставляющие корпоративные кошельки – ЮMoney и QIWI.

При регистрации следует:

предоставить информацию о фирме или ИП;
привязать электронный кошелек к своему расчетному счету;
уведомить об открытии кошелька ФНС.

Последний этап – установка онлайн-кассы. После этого можно принимать оплату в режиме офлайн, используя QR-коды и реквизиты. Клиенту для внесения средств потребуется номер кошелька или QR-код. В режиме онлайн покупателю нужно сообщить реквизиты или дать ссылку на страницу для внесения средств.

Как оплатить по безналичному расчету

При оплате по безналичному расчету клиент отправляет средства на расчетный счет бизнесмена через банк. Такая процедура возможна лишь для ИП и юрлиц.

Способ организации:

Установка и подключение онлайн-кассы – нужна, когда средства вносят физлица.
Заключение договоров с клиентами, где должен быть указан порядок расчетов.
Выдача реквизитов покупателю для оплаты.

Если от физлица поступит оплата, нужно выписать чек и передать его клиенту.

Прием платежей от юрлиц и ИП

Если требуется принять наличные от индивидуального предпринимателя или юрлица, то предварительно следует заключить соглашение: на поставку товаров, оказание услуг. Работать таким способом допускается самозанятым, индивидуальным предпринимателям и юридические лицам.

Но ИП или юрлица по одному договору смогут получить не больше 100 тыс. рублей. Это ограничение установлено ЦБ РФ. Если сумма платежа более 100 тыс., то необходимо использовать безналичную форму оплаты.

Для этого открывают расчетный счет и перечисляют на него оплату со счета заказчика. Можно заключить договоры с другими ИП или юрлицами, в них прописывают безналичный способ оплаты, указывают реквизиты для совершения банковского перевода. Покупатели создадут платежные поручения, средства с их банковских счетов будут перечислены на счет бизнесмена.

Итоги

Способы расчета зависят от того, кто выступает в роли контрагентов: ИП, физические или юридические лица. Также важно учитывать, каким способом будет производиться платеж: наличными, с помощью пластиковых или виртуальных карт, электронных кошельков, банковским переводом.