Какую роль играет кредитная история в оформлении кредита наличными

Банки отказывают заемщикам по разным причинам: маленький доход, просрочки, высокая долговая нагрузка или несоответствие требованиям. При скоринге проверяют и кредитную историю — откажут, если она плохая или нулевая.

Заранее ознакомьтесь с отчетом и при необходимости исправьте ошибки, если планируете взять кредит наличными в Новосибирске или в другом регионе.

Рейтинг в БКИ

Выдавая кредит, банк рискует. Вернет ли заемщик деньги? Будет ли соблюдать график платежей? Ответ — в кредитной истории. В ней хранится информация о заявках и оформленных займах, их суммах и сроках, просрочках, отказах.

Эту информацию собирают бюро кредитных историй (БКИ). Узнать ее можно два раза в год бесплатно. Если читать большой отчет не хочется, посмотрите рейтинг. Он создан на основе данных и указан в баллах от 1 до 999.

Чем больше оценка, тем выше шанс на одобрение заявки. И наоборот. Но рейтинг носит исключительно информационный характер, так как в разных БКИ хранится разная информация.

Хорошая кредитная история

Чем лучше репутация, тем выше вероятность получить кредит на выгодных условиях. О хорошей финансовой дисциплине судят по:

• своевременным платежам;

• отсутствию просрочек и задолженностей;

• разнообразию банковских продуктов в отчете;

• оптимальной долговой нагрузке (не выше 40%);

• низкой частоте обращений за займами;

• регулярном использовании кредиток без просрочек.

Заемщик с положительной репутацией может рассчитывать на большую сумму займа, сниженную процентную ставку или быстрое одобрение заявки.

Плохая кредитная история

Просрочки и задолженности ухудшают репутацию заемщика. Даже одна небольшая задержка фиксируется в БКИ и может снизить доверие банков. Но не только это портит историю.

Если человек регулярно подает заявки на кредиты и получает отказы, это сигнал о финансовых проблемах. Не одобрят кредит и из-за слишком большого количества текущих долгов.

Исправить плохую репутацию можно, но это займет время. Начните с оформления маленьких займов, например, возьмите кредитку с небольшим лимитом. Постепенно снижайте долговую нагрузку, закрывая старые долги, и избегайте просрочек.

Отсутствие кредитной истории

Банк не сможет оценить платежеспособность клиента, если он не брал деньги взаймы или брал давно. В БКИ хранится информация за последние семь лет, поэтому в какой-то момент история может «обнулиться».

Для банков такой заемщик – «темная лошадка», поэтому ему сложнее получить кредит на выгодных условиях.

Чтобы избежать проблем, заранее позаботьтесь о формировании кредитной истории.