Что делать, если отказали в получении кредита наличными

Отказ в получении кредита может прийти по ошибке или стать результатом проверки со стороны банка. Не спешите обращаться в другую финансовую организацию — сначала выясните, в чем дело, и решите проблему.

Независимо от того, хотели ли вы получить потреб кредит наличными или с выплатой на карту, такие ситуации могут возникнуть у любого клиента.

Причины отказа

Банк может отказать на любом этапе скоринга — процесса оценки кредитоспособности клиента. Принимая решение о выдаче кредита, он берет на себя финансовые риски.

Плохая кредитная история

Испортить кредитную историю может забытый займ, не закрытая кредитная карта или просрочка по старому кредиту. Узнать о состоянии своей финансовой репутации можно в бюро кредитных историй (БКИ), где рассчитывают кредитный рейтинг граждан.

Если у вас нет опыта использования кредитных средств, банк может отказать из-за отсутствия кредитной истории. Специалисты не могут оценить вашу платежеспособность и не готовы рисковать.

Ухудшить кредитную историю и снизить ваш рейтинг могут длительные и регулярные просрочки, банкротство или частое обращение за кредитами.

Высокая долговая нагрузка

При проверке банк обращает внимание на все ваши обязательства на момент подачи заявки, включая те кредиты, в которых вы выступаете поручителем или созаемщиком. Специалисты рассчитывают долговую нагрузку и понимают, что ваши возможности выплачивать еще один кредит ограничены.

Оценить показатель можно самостоятельно. Разделите среднемесячные платежи по всем обязательствам на среднемесячный доход (за вычетом НДФЛ). Результат — ваш уровень долговой нагрузки.

Штрафы

Если у вас нет долгов по финансовым обязательствам, низкая долговая нагрузка, но при этом банк все равно отказал в кредите, проверьте, нет ли у вас штрафов. Долги за неуплату коммунальных услуг, штрафы за превышение скорости и неуплату налогов могут негативно сказаться на вашей заявке и создать впечатление ненадежного клиента.

Требования банка к заемщику

Внимательно изучите информацию на сайте банка или уточните в офисе минимальные требования к заемщикам. Убедитесь, что ваш возраст, трудовой стаж и уровень дохода соответствуют установленным параметрам.

Перечитайте документы на наличие ошибок и сверьтесь со списком — все ли вы предоставили банку. Даже незначительные опечатки в анкете или отсутствие одной из необходимых справок могут стать причиной отказа.

Действия при отказе

В зависимости от причины отказа предпримите следующие действия:

• Если у вас нет кредитной истории, создайте ее: возьмите небольшой кредит и своевременно погасите его.

• Если у вас плохая кредитная история, вы можете исправить ее, своевременно выплачивая текущие обязательства. Кроме того, приобретите товар в рассрочку и строго следуйте графику платежей — это улучшит ваш рейтинг.

• Если вы уверены, что вам испортили кредитную историю, напишите заявление в БКИ. Специалисты проверят данные и обратятся в банк, который передал о вас сведения. Если они недостоверны, их исправят.

• Оформите дебетовую карту или откройте вклад в банке. Это повысит лояльность организации к вам. А еще лучше, если вы станете их зарплатным клиентом.

• Попробуйте сменить работу или попросите повышения. Более высокий уровень дохода снизит вашу долговую нагрузку, и банк, возможно, изменит свое решение.

• Обязательно погасите все текущие задолженности: кредиты, рассрочки и штрафы.

• Наличие поручителя также повлияет на положительное решение банка.

Прежде чем обращаться в банк, оцените свои финансовые возможности. Это поможет избежать неприятных ситуаций и финансовых трудностей в будущем.